建行把乐视员工信用卡额度降为1块!真是建行风控做的好?

作者: 发布时间:2017-08-21 18:20:29  来源: [手机访问]
导读: 点击标题下「私银圈」可快速关注今日微信号力荐(长按红色字复制)信托行业网xintuocn银行对于乐视系的“风控”,竟已波及到了部分乐视员工。7月25日,微博名为白
建行把乐视员工信用卡额度降为1块!真是建行风控做的好?

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银行对于乐视系的“风控”,竟已波及到了部分乐视员工。

7月25日,微博名为白云飞的认证用户发布微博称,周六收到了来自建行信用卡的短信,被告知个人建行信用卡的额度被调整至1元,在问询客服时,却被反问“你是不是在乐视工作。”

媒体通过微博与白云飞取得了联系。据白云飞介绍,他2011至2013年在乐视网产品技术部工作约3年,换句话说,他离开乐视已经4年。


白云飞当天在微博上分享的图片显示,收到的来自建行客服热线95533的短信正文为: “尊敬的客户,根据您近期的用卡及个人资信情况,您的龙卡信用卡额度已调整至1.00元。”

白云飞在微博写到,当打电话询问原因时,对方“答‘涉及经济案件’,问具体案件,说须查。今天又投诉,对方一句话把我气劈了:你是不是在乐视工作?”

白云飞还表示,“当即说了三个难以接受:1、用卡记录极其良好。2、个人办卡与曾供职单位无关,即便现单位涉及案件与我何关?3、降为1元是对我的侮辱,卡里多还的钱都不止1元,为何不提前沟通?用卡说明里也没有这个操作吧!”

据了解,遭到建行信用卡额度调整的乐视(前)员工并非白云飞一个。

白云飞介绍,“听说其他同事也遭遇此类问题,联系我说这个事情的只有一个同事。”

澎湃新闻又联系了一位已经从乐视离职的员工,他表示,也有部分乐视网的前同事收到了建行信用卡额度调整的信息,“有几个苦主,都准备把积分兑换掉,销户。”

上述乐视前员工称,这几位被建行调整额度的前同事,建行信用卡是在职乐视时办理的,目前均已离职乐视,“但是离职需要跟信用卡发卡行报备吗?”

最新回应:建行回应调降乐视员工信用卡额度至1元:95%的人已恢复

建设银行7月26日对多名乐视员工信用卡额度被调至1元作出回应。

建设银行信用卡中心有关负责人表示,根据乐视公司出现的经营情况变化及可能带来的影响,依据信用卡章程等有关规定,对部分相关客户启动了资信甄别和临时的额度调控措施。精准核实确认客户的资信情况需要一定时间。

建行信用卡卡中心方面表示,目前,对于经核实资信良好的客户,信用卡中心已恢复了授信额度,占此次临时调控客户的95%,另尚有5%的客户还在进一步甄别之中。由此给客户带来的不便,敬请理解和谅解。


给乐视前员工降额合规吗?


与常规降额相比,此次乐视前员工被降额有着自身的特殊性。一方面,它是个人信用卡因公司经营状况变动受到影响;另一方面,此人3年前已离开乐视。


而另一家曾被媒体报道称“对部分乐视员工的信用卡额度减半”的中信银行则表示:“中信银行根据个人用卡及信用状况调整持卡人信用额度,而不会针对持卡人所在企业的经营状况来调整个人额度。”



招商银行信用卡中心相关人员也表示,目前该行针对乐视员工是没有进行特殊调整以及实行特殊政策。


那么建行降额的依据何在?


建行信用卡协议,指出甲方出现下列任一情形的,乙方有权采取为甲方更换卡片、降低甲方信用额度、限制或停用甲方信用卡、要求甲方立即偿还全部欠款、收回甲方信用卡等一项或多项措施。其中包括:


甲方资信情况或还款能力出现重大变化(包括但不限于工作调整、收入降低、失业、重大疾病、卷入重大诉讼、拖欠其他债务等),足以影响甲方还款能力和信用状况。


中国建设银行信用卡协议截图


北京康达律师事务所律师韩骁表示,如果持卡人仅仅因为曾经在乐视工作过且该信用卡也不是由乐视办理,而持卡人被建行任意降低的行为属于银行的工作失误,可以向银监会投诉。


韩骁解释,根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》(下简称《办法》)第十五条规定:


商业银行发行的信用卡按照发行对象不同,分为个人卡和单位卡。单位卡可以类比于个人卡,即以单位的信用作担保而给予单位一定的授信额度,单位可以为其员工办理信用卡以使用银行给予的额度。


财政部中国财政科学研究院应用经济学博士后盘和林认为,不管章程等是如何约定的,建行单方面将乐视员工信用卡额度调整至1元,只有一个正当性的理由——“乐视为员工信用卡的担保方”,乐视信用记录影响到它为被担保人增信(增加信用值)资质。


除此以外,应该都是建行单方面违约的失信行为,要不然就是“霸王条款”。


不过,也有专家认为建行此举是出于风险考虑。


中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为,信用卡的还款来源主要是个人的收入,由于公司欠债,对员工工资的发放现在是未知的,银行基于这些担心,从信用风险考虑,调整乐视员工信用卡额度是正常的。


1元额度的信用卡


信用卡额度并非固定不变, 而是有升降额的变动。


除自主申请外,信用卡额度被降的原因一般有:激活后长期不使用、有套现嫌疑、长期逾期不还或逾期金额较大。



银行卡被降额属常事,有的人就因为信用卡使用的频率低,导致额度降为零。除降额外,一些信用卡刚被申请到手时额度就很低,这往往与个人的信用状况有关。



据报道,由于陈先生之前办理的小额贷款还款拖欠了2天,在他的个人征信系统里有了污点,以致于他后来申请的信用卡额度为零,只有先在里面存钱才能使用。


银行还表示,若需提升信用卡额度,可向银行提交相关申请资料进行额度申请,通过提额度批准才可有额度。


2013年,福州的陈先生向某国有行递交材料申请了一张信用卡,但这张审批下来的金卡额度只有1元钱。


后该行表示,“客户陈某于2013年10月申请办理福建地区便民龙卡IC卡,但经核查人民银行征信系统,该客户收入与负债情况不匹配,存在多头授信情况,不符合银监会监管要求,故授信额度为1元。为不影响该客户办理车辆维修、年检等业务,故发给其便民龙卡IC卡。”


超低额度信用卡的出现还与银行风险控制有关。


温州的熊先生在2012年的时候拿到驾照,当时办理了一张信用卡用来缴纳交通罚款。


可等拿到信用卡的时候发现信用卡额度只有0.01元。于是询问了相关银行人员,原因是他还是学生,在个人征信系统里没有信用记录,只能给出0.01元的额度。


还有一名网友在2015年10月份申请到了工行的0.01元额度牡丹信用卡。



此外,符合如下特征的刷卡行为很容易被银行认为是套现,从而被风控盯上:



1.单笔刷卡金额90%以上,其中经常出现较大的整数金额,如20000、40000等;

2.刷卡时间:非营业时间刷卡;

3.刷卡间隔:60分钟内交易3笔以上;

4.撤单交易:一天内一张卡在同一pos机上操作;

5.定时,定机,定卡,定额,交易;

6.还款两三天后用光卡内额度.


这次信用卡降额事件被称作“史上最严风控”,有网友表示,建行的风控做的好啊,怕你是乐视员工,发不出工资,你的信用卡还不起。


不过,因用户已离职3年的单位经营状况不佳就大幅度降低该用户信用卡额度,确实是值得进一步探讨的问题。


信用卡用户方面,如果个人信息有变更,最好带上相关身份证明,及时至相关银行任一一家建行网点办理个人信息修改登记,以免出现不必要的麻烦。


互联网时代,传统银行要学会尊重消费者!


从此次事件中的无辜受害者的话语中我们很心酸地发现,国有大行在人们的心中的形象和信誉已经大打折扣。



特别在互联网金融兴起的当下,随意地调低客户的信用额度会给客户很坏的使用体验。虽然这只是一家公司的员工,对于建行来说只是九牛一毛,但网络的传播力量已经不可小觑。


当大家知道原来银行竟可以如此鲁莽地只是根据一个管理者的一句话而更改这么多人的信用额度时,对于银行的信任感瞬间荡然无存。


要知道,现在已经是大数据的时代了,个人信用的衡量早就是多维度的衡量,而不能只是看个人所在的单位是不是出问题,更不应该把单位和个人捆绑起来。


消费者能不能还钱,重要的是要看他们个人的信用行为,而不是他们所选择的公司!


传统银行应该保持警惕,因为消费者对于金融领域的看法正在发生巨大的变化,他们将依靠群众的意见来挑选金融企业,如果银行想要继续保持优势地位,就要保持消费者的认可度,对他们表现应有的尊重。


要想得到消费者的认可,建立起更牢固的用户关系,就要和他们建立起双向对话和伙伴关系,“没有一点点防备”,“突然”,“没有提前沟通”等等,其实都是此次事件让人诟病的重要原因。


学会尊重消费者,事事为他们着想,才是传统金融企业未来要学的最重要的一课!


来源:澎湃新闻、财经网(caijingwangwx)、财金阅读(goldread365)




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