变天了!余额宝刚刚又公布了一个大消息!

作者: 发布时间:2017-12-09 17:18:02  来源: [手机访问]
导读: 作者:金融家@晨晨盛时当做衰时想!12月7号晚上,天弘基金在自己的官网上公布了一个消息,却释放了一个重要的信号!今天,余额宝的个人账户单日申购额度调整为2万

作者:金融家@晨晨

盛时当做衰时想!

12月7号晚上,天弘基金在自己的官网上公布了一个消息,却释放了一个重要的信号!

今天,余额宝的个人账户单日申购额度调整为2万元,累计2万元的申购将不再受理。

这意味着从今天开始,一些人已经不能把支付宝作为资金中转站了!因为每天只能给余额宝中存2万块,而且个人账户持有的额度还不能超过10万元。

如果没记错,这已经是余额宝年内第三次“限购”,5月末奖额度从100万降至25万,8月再次将最高额度降到10万。

“温水煮青蛙,余额宝早晚被央妈玩死!”

余额宝今年第三季度规模达到1.56万亿,而去年招行作为全国吸储能力最强的国有制银行,活期存管加上定期存管也才不过1.3万亿。

余额宝这次“瘦身”可能是余额宝为了降低自身风险,但同时很有可能是动了其他行业的蛋糕。

“限购”可以降低余额宝的风险

“为了保持天弘余额宝货币市场基金(下称“余额宝”)稳健运行,维护投资者的根本利益并更好地服务大众投资者”这次天弘基金发出的公告如此说道。

为什么“限购”可以维持货币基金的稳健运行?难道不是越大月稳?

这要从余额宝的运行机理说起。

余额宝的资产配置情况:

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另一部分配置是流动性资金,大家都知道余额宝是即时回购的,所以余额宝必须持有一部分活期存款,甚至现金,就是要应对我们的随时的赎回。

下图是余额宝申购和赎回的情况:

变天了!余额宝刚刚又公布了一个大消息!

但是,规模越大,系统的稳定性就越弱,这是规律。小时候老师们都告诉我们地震要躲去小房子里,不是吗?

余额宝作为宇宙第一大货币基金,结构如此单一,市场有任何的风吹草动,对于余额宝来说都是巨震。

而且客户越集中,风险就越大,这次的“限购”对于长尾用户平没有影响,毕竟我这种欠了花呗5000块还没还的人没影响。对于”头部“土豪可能有影响,这样余额宝这次“限购”就再一次降低了用户集中度,赶走了一些土豪去其他地方理财。

谁动了银行的蛋糕

记得之前没有余额宝的时候,我们这些大学生每月领的生活费就放在银行卡的活期里,利息就别提了,基本可以忽略好嘛。

但是有了余额宝就不一样了,虽然我们的钱在余额宝里,很大一部分也被拿去放在银行,但是利息就高了很多(这就是集中理财的好处)。钱在余额宝这里转了一圈,银行就要多付很多利息,这不是割银行的肉吗!

在中国,存款利率是国家规定的政策,各个银行都是执行者,过去的时候,银行给用户极少的活期利息,然后再高息贷款出去,赚利差。

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这意味着,银行获得资金的成本被余额宝无形中提高了资金成本整体提升,对于银行的影响是方方面面的,近年来几大股份制银行盈利增速都是零增长甚至负增长。这就要求银行进行结构性改革,近几年银行最吃香的部门变成了金融市场部和资产管理部。马云说,银行不改变,我们就改变银行,这次真的做到了!

想想,这次余额宝“限购”真的会徒增一些麻烦,毕竟余额宝不能再作为大额资金的中转平台了。

有哪些比余额宝更好的理财方式?

个人交易账户“限购”的同时,余额宝的收益也在下滑。12月7日,余额宝的七日年化收益率为3.99%,已经被银行理财产品甩在身后。那除了余额宝有哪些和余额宝类似的理财产品呢?

1. 余额+

作为阿里的死对头,腾讯当然不会坐看余额宝一家独大,它也推出了自己的活期理财产品,对标余额宝,叫做余额+。

余额+的正确打开方式为:

微信—钱包—理财通—余额+

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另外说一句,余额+一共有四支货币基金,哪一支的近七日年化高,就默认哪一支。如果想自己选择,那么点击页面底部的“理财”选项,选择“货币基金”就可以看到。

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余额宝的本质还是货币基金,在马云的另一个平台蚂蚁财富上可以看到上百种货币基金,但是大多数基金没有办法做到即时转出。

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在蚂蚁财富中有几十种货基金,大家都可以去了解一下。

3. 京东的零用钱和理财金

这一个特别适合喜欢用京东购物的朋友,

零用钱支持京东商城消费,支持还白条、信用卡。

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理财金就只管生钱,要先转出来才能用于购物。

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也是对标余额宝的,利率也比余额宝高,也不限额,不做过多介绍了。

写在最后

理财渠道慢慢丰富了,眼界也要放开,不要只是盯着余额宝,什么银行理财、货币基金、P2P都可以去试试。

最后,那个京东金融的0.08就不要吐槽了好吧,毕竟我不经常用京东,微信支付使用频率高,所以我选择了微信理财通。

本文首发于微信公众号:金融家。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

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